“壓歲錢(qián)我?guī)湍愦嬷?，這句春節(jié)里的家常話(huà)，承載著長(zhǎng)輩的美好期許，也牽動(dòng)著家長(zhǎng)的育兒思考。今年春節(jié)過(guò)后，十余家銀行密集推出兒童專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，從利率上浮的專(zhuān)屬銀行卡，到親子共管的存款方案，再到配套的財(cái)商小程序，為壓歲錢(qián)管理提供了多元解法。（2月25日 《證券日?qǐng)?bào)》）

小小的壓歲錢(qián)，既是一份新春祝福，更是一堂生動(dòng)的成長(zhǎng)必修課。一分一厘的積累，能教會(huì)孩子勤儉節(jié)約；消費(fèi)取舍的選擇，能培養(yǎng)孩子理性決策；將部分壓歲錢(qián)用于分享、捐贈(zèng)，更能涵養(yǎng)孩子的愛(ài)心與格局。但壓歲錢(qián)的管理，歷來(lái)是家庭育兒中的一道現(xiàn)實(shí)考題?，F(xiàn)實(shí)中，有的“全權(quán)沒(méi)收”，讓孩子失去對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的掌控感；有的“完全放任”，錯(cuò)失財(cái)商教育的關(guān)鍵契機(jī)；還有的盲目追求“高收益”，為孩子選擇復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品，忽視風(fēng)險(xiǎn)教育，反而傳遞了錯(cuò)誤的財(cái)富觀。

兒童專(zhuān)屬金融產(chǎn)品為化解這一困境提供了路徑，親子共管模式可設(shè)置消費(fèi)限額與場(chǎng)景限制，孩子每筆消費(fèi)實(shí)時(shí)同步，既守住了資金安全底線，又保障了孩子的自主管理權(quán)；美元定存、分檔定期等產(chǎn)品，還能讓壓歲錢(qián)成為孩子未來(lái)教育、成長(zhǎng)規(guī)劃的儲(chǔ)備金。這種兼顧守護(hù)與引導(dǎo)的方式，讓壓歲錢(qián)管理合情理、有章法。

財(cái)商是認(rèn)知、管理和創(chuàng)造財(cái)富的能力，更是孩子成長(zhǎng)路上的重要素養(yǎng)。銀行搶灘兒童金融賽道，看似是應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求的經(jīng)營(yíng)選擇，實(shí)則是對(duì)家庭財(cái)商教育需求的精準(zhǔn)回應(yīng)，也是對(duì)金融素養(yǎng)培育社會(huì)需求的積極呼應(yīng)。教育部早已將金融素養(yǎng)納入中小學(xué)課程體系，小學(xué)階段引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)合理消費(fèi)、勤儉節(jié)約，初中階段明確教會(huì)學(xué)生運(yùn)用法律保護(hù)自身經(jīng)濟(jì)權(quán)利，將財(cái)商教育融入日常教學(xué)。但課堂知識(shí)要真正落地，需要生活實(shí)踐的銜接，而壓歲錢(qián)正是連接課堂與生活的最佳橋梁。專(zhuān)屬金融產(chǎn)品讓抽象的金融知識(shí)變得可觸摸、可實(shí)踐，讓財(cái)商教育從課本走向生活，為家庭開(kāi)展財(cái)商教育提供了便捷、合規(guī)的工具。

財(cái)商教育并非一蹴而就，貴在貼合孩子的認(rèn)知規(guī)律，循序漸進(jìn)、因材施教。不同年齡段有不同的教育方式，根據(jù)孩子的成長(zhǎng)特點(diǎn)精準(zhǔn)引導(dǎo)，才能讓財(cái)商教育入腦入心、落地見(jiàn)效。3-6歲啟蒙期，可通過(guò)“三色存錢(qián)罐”等趣味方式，讓孩子建立儲(chǔ)蓄、夢(mèng)想、分享的基礎(chǔ)認(rèn)知；7-12歲習(xí)慣期，可開(kāi)設(shè)兒童銀行卡，用科學(xué)的分賬方法讓孩子在記賬消費(fèi)中學(xué)會(huì)理性規(guī)劃；12歲以上進(jìn)階期，可在家長(zhǎng)指導(dǎo)下參與低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)實(shí)踐，讓孩子理解風(fēng)險(xiǎn)與收益、保障與規(guī)劃的關(guān)系。同時(shí)，也要始終堅(jiān)守底線，16周歲以下未成年人開(kāi)戶(hù)需父母陪同，賬戶(hù)不得投資股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，守護(hù)好孩子的成長(zhǎng)安全。

壓歲錢(qián)是孩子的第一筆“成長(zhǎng)基金”，這份基金存的是金錢(qián)，養(yǎng)的是習(xí)慣，育的是品格。唯有家庭、學(xué)校、社會(huì)同向發(fā)力，把財(cái)商教育融入日常，讓孩子在管理壓歲錢(qián)的過(guò)程中學(xué)會(huì)規(guī)劃、懂得責(zé)任、理解價(jià)值，培育正確的財(cái)富觀、消費(fèi)觀、價(jià)值觀，才是對(duì)這份新春祝福最好的詮釋。（孔德淇）