“從上學(xué)到現(xiàn)在，手里攢了5張銀行卡，有的只剩幾元錢，有的還有一二百元，但注銷起來(lái)太麻煩了，得帶著身份證跑不同銀行的柜臺(tái)，來(lái)來(lái)回回跑了幾趟還沒(méi)辦完?！北本┦忻耜惱剩ɑ┑睦_，道出了眾多持有閑置銀行卡用戶的心聲。記者采訪發(fā)現(xiàn)，“休眠”銀行卡不僅給用戶帶來(lái)注銷困擾，還潛藏個(gè)人信息泄露、資金損耗等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也增加了銀行的賬戶管理成本，如何在合規(guī)前提下簡(jiǎn)化流程成為亟待解決的問(wèn)題。（11月26日 《法治日?qǐng)?bào)》）

一張張沉睡在錢包角落的銀行卡，賬戶余額寥寥無(wú)幾，卻因長(zhǎng)期閑置成了“燙手山芋”——想注銷，流程繁瑣；不注銷，又暗藏風(fēng)險(xiǎn)。正如報(bào)道中所揭示的，許多市民像北京的陳朗一樣，手握多張“休眠卡”，卻因注銷需多次跑銀行、提交材料復(fù)雜而望而卻步。這些看似無(wú)害的“小賬戶”，實(shí)則已演變?yōu)閭€(gè)人負(fù)擔(dān)與金融隱患交織的“負(fù)擔(dān)卡”，亟須引起重視并加以治理。

“休眠卡”的困擾，首先體現(xiàn)在注銷成本過(guò)高。為注銷一張余額僅幾元的銀行卡，用戶必須專程前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，攜帶身份證件，排隊(duì)等候，甚至因系統(tǒng)核查、資金劃轉(zhuǎn)等問(wèn)題多次往返。這種“跑斷腿”的體驗(yàn)，與當(dāng)下“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”的政務(wù)服務(wù)理念嚴(yán)重脫節(jié)。在移動(dòng)支付普及、數(shù)字銀行興起的今天，賬戶開(kāi)立可“秒辦”，為何注銷卻仍困在“線下柜臺(tái)”的老模式中？技術(shù)上完全可行的線上注銷、遠(yuǎn)程身份核驗(yàn)，理應(yīng)成為標(biāo)配服務(wù)。

更深層次的問(wèn)題在于，“休眠卡”已不僅是管理不便，更潛藏多重風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人而言，長(zhǎng)期不使用的賬戶可能因年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)持續(xù)扣費(fèi)，導(dǎo)致欠費(fèi)甚至影響征信記錄；一旦卡片丟失或信息泄露，還可能被用于洗錢、詐騙等非法活動(dòng)。對(duì)銀行而言，大量“睡眠賬戶”占用系統(tǒng)資源，增加數(shù)據(jù)維護(hù)和合規(guī)管理成本，也干擾了反洗錢監(jiān)測(cè)的精準(zhǔn)性。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，部分銀行“休眠卡”數(shù)量占比高達(dá)三成，這無(wú)疑是金融資源的巨大浪費(fèi)。

要破解“休眠卡”困局，關(guān)鍵在于構(gòu)建“預(yù)防—提醒—清理”全鏈條機(jī)制。銀行應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)主體責(zé)任：一方面，強(qiáng)化開(kāi)戶審核，避免“為沖業(yè)績(jī)”而盲目發(fā)卡；另一方面，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)長(zhǎng)期無(wú)交易、余額極低的賬戶，通過(guò)短信、APP推送等方式主動(dòng)提醒用戶處理。更重要的是，應(yīng)開(kāi)通“綠色通道”，對(duì)小額“休眠卡”推行“一鍵注銷”“線上辦理”服務(wù)，甚至可探索在充分告知前提下的“到期自動(dòng)清理”模式，既保障用戶知情權(quán)，又提升處理效率。

監(jiān)管層面也應(yīng)加快制度建設(shè)?？蓞⒖夹庞每ü芾硐嚓P(guān)規(guī)定，出臺(tái)針對(duì)借記卡“休眠賬戶”的處置指引，明確銀行的信息告知義務(wù)、注銷便利化要求及用戶權(quán)益保障措施。同時(shí)，推動(dòng)銀行間信息互通，避免用戶因跨行注銷而重復(fù)提交材料，真正實(shí)現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”。

此外，還需加強(qiáng)公眾金融素養(yǎng)教育。許多用戶對(duì)“休眠卡”的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足，認(rèn)為“不花錢就沒(méi)事”，殊不知賬戶安全與個(gè)人信用息息相關(guān)。通過(guò)媒體宣傳、銀行提示等方式，引導(dǎo)公眾定期清理閑置賬戶，養(yǎng)成理性用卡習(xí)慣，從源頭減少“休眠卡”產(chǎn)生。

“休眠卡”雖小，折射的卻是金融服務(wù)的溫度與效率。一張卡的注銷，不應(yīng)成為壓在百姓心頭的“負(fù)擔(dān)”。唯有銀行主動(dòng)優(yōu)化服務(wù)、監(jiān)管完善制度設(shè)計(jì)、公眾提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，真正實(shí)現(xiàn)“卡盡其用、戶清其負(fù)”，推動(dòng)金融服務(wù)向更便捷、更安全、更人性化的方向邁進(jìn)。（舒朗秋）