在剛剛過(guò)去的315，央視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)晚會(huì)上曝光了一組涉及支付安全的詐騙行為：不法分子只需要以低價(jià)出售商品為名義讓受害人在指定pos機(jī)上刷卡或掃描指定二維碼，就可以獲得持卡人的卡號(hào)、有效期、CVV2碼等關(guān)鍵銀行卡信息，從而復(fù)制受害人卡片進(jìn)行偽卡交易。由于Pos 機(jī)刷卡和掃描二維碼已成為很多消費(fèi)者的支付習(xí)慣，消費(fèi)者很難識(shí)破此類騙局。最新一期的《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，偽卡交易已成為信用卡排名最靠前的欺詐損失類型，占比56.3%，欺詐損失金額也呈上升態(tài)勢(shì)，給持卡人和商業(yè)銀行都帶來(lái)巨大的損失和沉重的負(fù)擔(dān)。

此前，包括民生銀行信用卡中心在內(nèi)的各個(gè)商業(yè)銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)，對(duì)偽卡問(wèn)題的解決對(duì)策是大力發(fā)展IC卡代替磁條卡，IC卡與磁條卡相比具有加密更加復(fù)雜、難以復(fù)制的特點(diǎn)，更利于防范行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。特別是自2009年起，作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)第一屆主任單位的民生銀行就在行業(yè)組織中大力倡導(dǎo)發(fā)展IC卡，積極推動(dòng)逐步替換原有磁條卡。但由于中國(guó)市場(chǎng)磁條卡基數(shù)過(guò)于龐大，市場(chǎng)上目前還約有34億張磁條卡（包括借記卡和貸記卡），各商業(yè)銀行在動(dòng)員持卡人主動(dòng)換卡上始終存在困難。

據(jù)民生信用卡中心有關(guān)人士介紹，為力?？蛻糁Ц栋踩?，民生銀行信用卡中心不斷嘗試在引進(jìn)新技術(shù)，革新支付科技方面的突破。也正是基于實(shí)現(xiàn)這種目標(biāo)，民生信用卡聯(lián)手中國(guó)銀聯(lián)，第一時(shí)間推出Apple Pay，將移動(dòng)支付、安全的支付煥然一新方式帶給持卡人。安全性和私密性是 Apple Pay 的核心所在。添加信用卡或借記卡時(shí)，實(shí)際的卡號(hào)既不存儲(chǔ)在設(shè)備上，也不存儲(chǔ)在 Apple 的服務(wù)器上。系統(tǒng)會(huì)分配一個(gè)唯一的 Device Account Number 設(shè)備帳號(hào)，對(duì)該帳號(hào)進(jìn)行加密，并以安全的方式將其存儲(chǔ)在設(shè)備上的 Secure Element 安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一動(dòng)態(tài)安全碼進(jìn)行授權(quán)。最新支持的Apple Pay在安全、快捷等方面都更勝一籌，刷新了客戶“無(wú)卡”支付的體驗(yàn)。

據(jù)了解，民生信用卡進(jìn)一步聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)推廣云閃付。近期三星Pay、華為 Pay、小米Pay陸續(xù)嘗試實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，力促中國(guó)智能手機(jī)全面實(shí)現(xiàn)安全支付功能。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為， “云閃付的‘Token’技術(shù)非常符合銀聯(lián)、商業(yè)銀行、以及監(jiān)管層面的要求”，“這個(gè)技術(shù)依托的是銀聯(lián)和商業(yè)銀行的可信服務(wù)管理平臺(tái)，不保存客戶的銀行卡信息，監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對(duì)平臺(tái)實(shí)施安全審查。從銀聯(lián)和商業(yè)銀行的角度來(lái)說(shuō)，蘋果、三星和華為都是硬件終端生產(chǎn)廠商，不會(huì)在支付領(lǐng)域形成壟斷，跟他們合作更加放心。”事實(shí)上，除了商業(yè)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管方面的期待，云閃付技術(shù)還承載著數(shù)以億計(jì)的普通消費(fèi)者對(duì)于支付安全的希冀。

中國(guó)民生銀行信用卡中心總裁楊科認(rèn)為，解決問(wèn)題的曙光還是由技術(shù)升級(jí)帶來(lái)。就像信用卡的出現(xiàn)大大降低了假幣的風(fēng)險(xiǎn)，二維碼支付又提升了小額支付的便捷性，銀聯(lián)與智能終端聯(lián)手開創(chuàng)的云閃付能夠完美結(jié)合線下非接支付（NFC）和線上遠(yuǎn)程支付，將在確?？蛻糁Ц侗憬菪缘耐瑫r(shí)大幅降低二維碼支付帶來(lái)的安全風(fēng)險(xiǎn)。

（通訊員 李共游 俞正林）