東南網(wǎng)訊? 據(jù)新華社報道近日,有關(guān)P2P(網(wǎng)絡(luò)貸款)平臺借貸寶“拉好友返現(xiàn)金”活動是否合理的爭議,將眾人的目光引向一個嶄新的P2P細(xì)分領(lǐng)域——熟人借貸,也就是利用社交關(guān)系發(fā)展債權(quán)關(guān)系。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前此類平臺剛剛起步,發(fā)展前景仍有待觀察。 借貸寶是國內(nèi)私募機構(gòu)九鼎投資的平臺,今年6月上線,近日宣布獲得20億元融資。該平臺于8月8日推出“拉好友返現(xiàn)金”的營銷活動,被網(wǎng)絡(luò)輿論質(zhì)疑違規(guī)。在業(yè)內(nèi)人士看來,決定借貸寶生死的并非營銷手段,而是其熟人借貸的商業(yè)模式是否成立。目前,除借貸寶,支付寶、熟信等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也開始涉足熟人借貸P2P,借貸模式主要有匿名和實名兩種??傮w看,這些平臺均是試圖通過網(wǎng)絡(luò)的熟人關(guān)系實現(xiàn)直接、小額的金融信貸交易。 借貸寶和熟信的特點是“匿名”。借貸寶主打熟人“單向匿名”借貸——借款人實名、出借人匿名,即用戶A在朋友中發(fā)起借款,朋友可以看到是A在借錢,B決定借給A,但是A并不知道是B出的錢。熟信的特點是既能“單向匿名”,也能“雙向匿名”。在雙向匿名模式下,出借人可以看到一個名單,借款人是其中之一,但出借人無法確定究竟是誰發(fā)起了借錢請求。 與上述兩個平臺不同,支付寶的熟人借貸是“雙向?qū)嵜薄?月發(fā)布的支付寶9.0版本悄然上線“借條”功能,點開“朋友”一項才能看到,相當(dāng)隱蔽。在選擇對朋友發(fā)送的內(nèi)容時,用戶可以點擊“借條”一項,寫明借款金額、期限、利息等,48小時之后如出借人不回應(yīng),借條請求自動消失。 記者梳理發(fā)現(xiàn),熟人借貸平臺是今年才出現(xiàn)的,均處于測試或起步階段,稍有名氣的平臺不足10家。這樣的社交金融模式是否成立?熟信、借貸寶等產(chǎn)品面臨的最大問題是難以吸引用戶,而用戶不足的直接后果就是無法讓已注冊的用戶獲取熟人關(guān)系,自然難提熟人借貸了。熟人借貸模式的另一挑戰(zhàn)是風(fēng)控?;ヂ?lián)網(wǎng)研究機構(gòu)易觀國際分析師馬韜表示,社交金融功能能否發(fā)揮出來,也要看平臺風(fēng)控能力的“硬功夫”。 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,熟人關(guān)系并非信貸的“安全屏障”,風(fēng)險依然存在。此外,7月18日《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺后,有關(guān)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則也將落地,熟人借貸高利率模式的合規(guī)性有待考驗。 |
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